金錢管理的重要
一個高財商的人要具備足夠的金錢掌控能力，否則擁有大量金錢時，很容易因為缺乏理財能力，無法有效管控自己的錢財。
研究顯示，約有70%樂透頭獎得主都因為揮霍無度，最後落得破產的下場。美國一位威力球得主，贏得2700萬美元後，買超跑、私人飛機以及豪宅，還舉行奢華婚禮，5年內就敗光所有獎金，還負債累累，妻離子散，最後在安養院孤單去世。
培養孩子管理金錢的能力，零用錢是一個非常好的開始。
大部分決定給孩子零用錢的家長，下一步就是擔心小孩亂買東西，花錢如流水。多數華人父母只給零用錢而不教如何正確管理零用錢，可能的原因是不知道該怎麼教，才不會過度影響孩子獨立做決定。
生活上可以依循的四個原則，帶孩子學習規劃與運用自己的零用錢。
1. 和孩子互相討論代替硬性規定
上一篇有提到，關於零用錢的規則應由父母與孩子共同討論而定，而非父母單方向決定。爸爸媽媽可以引導孩子，提出自己的看法，孩子通常沒有概念或聽不懂，所以父母需要盡量以孩子聽得懂的話向孩子解釋零用錢的含義，並觀察孩子是否理解並接受，同時了解孩子是怎麼想的，討論的內容包括自己賺零用錢的方式、給多少金額、多久給一次等。
互相討論不僅可以拉近親子關係，也正因孩子參與了討論的過程，所以會更了解父母為什麼這麼做，可以學習更多。我會這麼跟孩子說：「這些規則是我們一起討論的，我們都要說到做到。」當然，身為父母，更需要以身作則，遵守約定好的規則。
閱讀更多：我該給孩子零用錢嗎？關於零用錢，爸媽請先思考三大問題
2. 自己寫記帳本
具體的做法，我會帶著孩子自己畫出自己的記帳本表格，內容包含收入、支出、備註或用途，以及結餘，請孩子把每一次產生的收入及支出，透過表格記錄下來。藉由親手製作的記帳本，孩子對於流入與流出口袋的金錢會更有感覺，也了解自己有哪些主要的支出，又有哪些花費可以避免或減少。
長期記錄下來，幫助孩子培養記帳的習慣，使用零用錢時，也會考慮到自己未來的開銷跟長期規劃，能夠更合理地消費。
▲孩子書寫記帳本
3. 定期檢視
記錄的目的是為了方便追蹤。在下一次領零用錢時，我會依據孩子記帳本中每一筆支出的用途，跟他們討論，這是需要還是想要？是不是必要的消費呢？根據記帳結果視情況，增減零用錢，從小培養孩子「量入為出」的意識。
如果孩子買的需要比較多，就增加一點零用錢，當作獎勵；如果買的都是想要，可能就會減少零用錢。與其在孩子花錢之前就告訴孩子這不能買、那不能花，這種定期的檢視方法，既不會過度影響孩子的決定，也能追蹤孩子是否真的了解需要與想要的差別，並練習克制自己的慾望，聰明用錢，達到最初給孩子零用錢的目的。
運用零用錢科學化管理，讓孩子明白記帳不只是單純記錄下來而已，事後的檢討與調整自己的消費選擇，更為重要。反覆練習多次後，孩子自然能理解用錢的藝術。
4. 大筆金錢，存入銀行
孩子獲得大筆金錢的機會，大部分是逢年過節，長輩給的壓歲錢。我們小時候，很常會聽到父母說壓歲錢先幫我們存起來，長大後再給我們，不過結果通常是──我們往往不曉得壓歲錢真正的去向。
我的做法是，帶著孩子一起到銀行開一個屬於他們的帳戶，遇到大筆金錢，我會帶著孩子並鼓勵他們把錢存到銀行的帳戶，並告訴孩子錢放在銀行可以賺取利息，培養儲蓄的概念。
另一方面，在生活中我會請孩子列一份願望清單，在重要節日時，會和孩子討論，可以在固定金額之下，才把錢領出來，買孩子想要的東西，完成願望。
如果我們發現孩子過度亂買想要卻不需要的東西，父母就得和孩子討論，帳戶金額保留的最低限度是多少錢，並共同制訂短期儲蓄的目標，增加孩子儲蓄的動力。如果在這段時間，孩子經不起誘惑，或打破之前的討論跟約定，就必須對自己不合理的開銷負責。
父母放手，孩子才能真正學習理財之道
我明白為人父母，總希望孩子少走點彎路，在一旁看著孩子將零用錢一股腦地拿去買玩具零食，難免想馬上出面制止，但我們幫得了孩子一時，幫不了孩子一世。「給他魚吃，不如教他釣魚。」面對零用錢的管理與學習，父母的角色是參謀，給孩子建議，不替孩子決定。
具體面需要實行，心態上也需要調整。身為父母最重要的課題是學習放寬心，當孩子想要用自己的錢買一樣自己想要，但父母不喜歡、覺得沒有用的東西，父母不要急著反對，而是以陪伴、不批判的態度，陪著孩子持續學習。
唯有給孩子充分的自主權，才能在每一次的反省當中，逐步提升孩子的理財能力。