什麼是金錢語言？
「金錢語言指的是人們在金融和財務方面的交流和表達方式，涵蓋了個人、家庭與商業領域，用於描述金融概念、財務決策和經濟活動。」AI時代下，Chat GPT這麼定義金錢語言。
看起來很饒口，白話文來說，就是我們在使用金錢上會用到的詞彙，包括預算規劃、財務狀況、儲蓄、投資等，都是金錢語言的範疇。
其實，我認為兒童理財教育，只需要認識最基本的七個金錢語言——收入、支出、資產、負債、資本利得、現金流與債務，就已經綽綽有餘了，我將在這篇文章還有之後的文章中，逐一向各位爸爸媽媽介紹如何在生活中帶給孩子這些金錢語言觀念。
為什麼要學金錢語言？
就像我們在學校會學習英文單字、歷史年代、物理化學名詞一樣，我們要成為一名醫生需要學習醫學相關的專業詞語；要成為一名機師，需要學習飛行的專業知識；要成為一名專業籃球員，必須了解籃球專業術語。同理，想要成為有財商、掌管金錢的主人，就需要學習金錢語言。
老實說，有時候連我們大人都不知道該怎麼用錢，不然社會上怎麼會那麼多極端的守財奴與月光族呢？由於理財教育的不足，我們關於財務的想法大部分都來自自己既有的知識，或父母親友的經驗，甚至不動產的營業員、保險業務員或理財專員的建議，但是這些人員通常只需要受訓兩到三個月就可以擁有一張證照了，但我們卻深受其影響，喪失自己判斷與做決定的能力。
所以與其讓孩子長大之後依賴他人的財務建議，不如從小就開始學習金錢語言，了解這些詞彙的意思，是兒童理財的起跑點，幫助孩子在往後的理財路上，得以區分哪些是可以採取的財務建議，並擁有獨立思考的能力。
認識四個基本金錢語言，用孩子聽得懂的語言
收入
收入是孩子最可以理解的金錢語言，我們都知道成年人上班工作是為了賺取收入，付出勞力或提供服務而獲得金錢回報，即是所謂「收入」。
對孩子來說，就是付出所獲得的錢，或父母給的零用錢。
生活中，可以和孩子約定好「賺取收入的形式」，比如孩子如果到辦公室幫忙打掃、幫父母跑腿，會給予多少零用錢。以實際的方式，讓孩子透過付出，了解「收入」的概念。
支出
反過來說，如果我們要換取他人的商品或服務付出，就需要支付他人金錢，這份錢就是支出。
我會在生活讓孩子經手實際金錢的支出，比如讓他們自己拿錢給店員買養樂多，以及自己拿學費袋給才藝班，以體驗的方式，明白支出。
進一步和孩子分享支出還分成日常生活支出，像是水費、電費、瓦斯費、食品與生活日用品費用等；以及額外支出，像是買玩具、買飲料、不直接與日常生活有關係的娛樂消費等。
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資產
了解完收入與支出的概念後，我會和孩子介紹什麼是資產。簡單來說，資產就是當我擁有這樣物品，錢會流進我的口袋。
我會和孩子分享資產又分成無形資產與有形資產。無形資產像是知識、品格、技能，這類沒有實際物品的抽象概念；而像租金、房子，這種看得見摸得到的物品，就是有形資產。
以孩子的角度來說，當然還沒有工作難以賺取實際的有形資產，不過可以告訴孩子：現階段的時間就是他們最大的財富，好好培養良好的品格、人際關係、學習知識技能，建立無形資產，都是未來可以轉換成有形資產的選擇。
負債
如果今天擁有一樣物品，錢會從我們的口袋中流出去，那麼它就是負債。
我會先用這個例子和孩子分享：如果買一台iPad，拿來學習，可以增加知識等無形資產，那iPad就是資產；但如果iPad只拿來看卡通、玩遊戲，浪費了許多時間、傷害視力，錢還要從口袋中流出去，這種時候，iPad就成了負債。
同理，如果買下一間房子，如果是當成辦公室出租給他人，可以收到租金，錢流進我的口袋，那這間房子就是我的資產；但如果我拿來自己住，必須付房屋貸款給銀行，那它就是我的負債。
所以，如何辨別資產與負債，最重要還是要看這件物品所帶來的現金流動的方向來區分。
懂得辨別兩者的差異，孩子之後就不會輕易買下看以為是資產的負債了。
實際練習：寫下資產與負債
我自己在教孩子導資產與負債的概念期間，孩子剛好在學注音，於是我列了一份資產與負債清單，用聽寫的方式，請孩子幫我填上注音，完成任務的過程，我會一邊和孩子討論這些資產與負債可能會對生活帶來什麼影響，加深孩子對這兩個金錢語言的理解。
▲透過注音認識資產與負債 ▲透過注音認識資產與負債
當自己的理財顧問
兒童理財的第一步，就是認識金錢與金錢語言，透過生活上的接觸與舉例，孩子就能慢慢地培養對金錢語言的熟悉度。
未來，孩子也能清楚知道自己該做什麼樣的投資，不只是單方面聽取他人的意見，培養孩子獨立思考的能力。幫助孩子在理財路上，成為自己的理財顧問！